แอพนี้ช่วยแก้ปัญหาเรื่องงบประมาณทั้งหมดของฉันเพียงลำพัง

ถ้าให้พูดตามตรง ฉันก็เหมาะสมกับเงินเสมอ ฉันไม่แน่ใจว่าเป็นลูกสาวคนโตในตัวฉัน ภูมิหลังของผู้อพยพของครอบครัว หรือจำนวนครั้งที่ฉันอ่านเกี่ยวกับ Kit Kittredge (ใช่แล้ว สาวอเมริกัน) ที่มีชีวิตอยู่ในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ แต่ฉันก็เป็นคนหนึ่งที่คอยหาเงินอยู่เสมอ เมื่อตอนเป็นเด็ก นั่นหมายถึงการออมเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในกระปุกออมสิน เมื่อโตเป็นผู้ใหญ่ มันแปลได้ว่าการพึ่งพาแอปจัดทำงบประมาณที่เชื่อถือได้เพื่อจัดการสุขภาพทางการเงินของฉัน

ฉันใช้ Mint เป็นแอปจัดทำงบประมาณเป็นเวลาหลายปี ช่วยให้ฉันสามารถกำหนดงบประมาณให้กับหมวดหมู่หลัก ติดตามค่าใช้จ่ายรายปีและรายเดือน และตรวจสอบคะแนนเครดิตของฉัน แต่น่าเศร้าที่วันหนึ่งแห่งโชคชะตาในปี 2023 บริษัทแม่ของแอป Intuit ประกาศว่าจะปิดตัว Mint อย่างถาวรในปีถัดไป ผู้ใช้ที่เสียหายเช่นฉันมีสองทางเลือก: ถ่ายโอนข้อมูลไปยัง Credit Karma ซึ่งเป็นแอปในเครือของ Intuit หรือพยายามหาแอปใหม่อย่างไม่เต็มใจ

ไม่มีการสร้างงบประมาณสองรายการเท่ากัน และแอปการจัดทำงบประมาณก็ไม่เหมือนกัน น่าเสียดายที่ฟังก์ชันด้านงบประมาณของ Credit Karma ไม่ได้มีรายละเอียดเท่าที่ฉันต้องการ (เนื่องจากเป็นบริการตรวจสอบเครดิตเป็นหลัก) ดังนั้นฉันจึงเริ่มมองหาที่อื่น ไม่กี่เดือนและหลายแอปต่อมา ในที่สุดฉันก็พบแอปโปรดตัวใหม่ของฉัน: ต้นทาง - คราวหน้า ฉันกำลังแจกแจงความสามารถของแอป Origin Financial วิธีใช้งาน และไม่ว่าจะวัดได้จนถึง Mint หรือไม่ก็ตาม ขอให้แอป RIP

แอพ Origin Financial คืออะไร?

ฉันบังเอิญไปพบกับแอป Origin Financial ซึ่งมีการค้นพบสิ่งที่ยอดเยี่ยมที่สุด นั่นก็คือ โซเชียลมีเดีย โฆษณา Instagram หนึ่งรายการและทดลองใช้ฟรีสองเดือนในภายหลัง (ได้รับความอนุเคราะห์จาก นางดาวโจนส์ ) ฉันเชื่อว่าแอป Origin Financial ยกระดับการจัดทำงบประมาณขึ้นไปอีกระดับ Origin ก่อตั้งขึ้นในปี 2023 และได้รับการตั้งชื่อว่า แอพจัดทำงบประมาณที่ดีที่สุดโดย Forbes และได้รับการขนานนามว่าเป็นสิ่งทดแทนเหรียญกษาปณ์ แอปซึ่งมีฟังก์ชันการทำงานบนเดสก์ท็อปด้วยหากอุปกรณ์เคลื่อนที่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ ภูมิใจในการเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับการจัดการเงินที่ช่วยให้คุณเติบโต ติดตาม จัดการ และบันทึก ทั้งหมดนี้ได้จากที่เดียว และจากประสบการณ์ของผม คำกล่าวอ้างดังกล่าวก็ยังคงอยู่ต่อไปอย่างแน่นอน

นอกเหนือจากฟีเจอร์เหล่านั้นแล้ว แอป Origin Financial ยังมีเครื่องมือสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ภาษี และการติดตามตราสารทุนอีกด้วย มันยังอนุญาตให้มีผู้ใช้สองคนต่อบัญชี ซึ่งหมายถึงทั้งคู่รักหรือคู่สมรสในอนาคตของฉัน (หรือผู้รับผลประโยชน์) และฉันสามารถลงชื่อเข้าใช้บัญชีของเราในวันหนึ่งเพื่อทำความเข้าใจมูลค่าสุทธิร่วมกันของเราได้ดียิ่งขึ้น

กราฟิกโดย: อารียานา จอห์นสัน

สิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับแอป Origin Financial

มันง่ายที่จะตั้งค่า

เช่นเดียวกับแอปจัดทำงบประมาณอื่นๆ Origin ใช้การผสานรวมของบุคคลที่สามที่เรียกว่า Plaid เพื่อถ่ายโอนข้อมูลอย่างปลอดภัย ฉันยังต้องเข้าสู่ระบบสถาบันการเงินแต่ละแห่งที่ฉันต้องการเชื่อมต่อกับแอป แต่ Plaid ดึงข้อมูลบัญชีโดยอัตโนมัติและช่วยลดความยุ่งยากในการพิมพ์บัญชีหรือหมายเลขเส้นทาง เมื่อข้อมูลทั้งหมดของฉันได้รับแล้ว การตั้งค่างบประมาณของฉันจึงยุ่งยากขึ้นอีกเล็กน้อย แต่ก็ยังทำได้ง่ายมาก

Origin จะคำนวณการใช้จ่ายเฉลี่ยรายเดือนโดยอัตโนมัติสำหรับหมวดหมู่ทั่วไปที่เลือกไว้ล่วงหน้า เช่น ร้านขายของชำ ของใช้ในครัวเรือน ช็อปปิ้ง กิน เที่ยว และอื่นๆ ซึ่งช่วยร่างงบประมาณที่มีข้อมูลครบถ้วน จากนั้นแอปจะแจ้งให้คุณกำหนดจำนวนเงินดอลลาร์สำหรับแต่ละหมวดหมู่ ใช้จ่ายกับสิ่งพิเศษ? ปรับแต่งหมวดหมู่ได้มากเท่าที่คุณต้องการตั้งแต่เริ่มต้น และ Origin จะติดตามการใช้จ่ายของคุณภายในหมวดหมู่เหล่านั้นในงบประมาณรายเดือนของคุณ

มันเป็น AF ที่สวยงาม

แอป Origin Financial มอบความสาวสะอาด และฉันก็ชอบมันมาก ทุกอย่างใช้พื้นหลังสีอ่อน แบบอักษรที่ชัดเจน และเฉดสีเขียวและน้ำเงินโทนเย็นที่ดึงดูดสายตาไปยังข้อมูลสำคัญ หน้าแรกนำเสนอภาพรวมที่ชัดเจนของสินทรัพย์ของผู้ใช้และมูลค่าสุทธิสำหรับการตรวจสุขภาพทางการเงินอย่างรวดเร็ว เพียงเลื่อนลงไปด้านล่างเพื่อค้นหาส่วนรายการโปรดที่ปรับแต่งได้ โดยเจาะลึกในส่วนต่างๆ เช่น การแบ่งงบประมาณ ธุรกรรมล่าสุด และหมวดหมู่การใช้จ่ายสูงสุดประจำเดือน แม้จะมีข้อมูลมากมาย แต่ก็ไม่มีอะไรที่ให้ความรู้สึกยุ่งหรือล้นหลามเกินไป แท็บการใช้จ่าย ข้อมูลพอร์ตโฟลิโอ การลงทุน และคำแนะนำของแอปนั้นเข้าใจง่ายและมีประโยชน์เมื่อฉันตรวจสอบหมวดหมู่ต่างๆ

Origin จัดหมวดหมู่การใช้จ่ายอย่างแม่นยำโดยอัตโนมัติเป็นแผนภูมิและกราฟที่ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วเมื่อฉันต้องการ และให้ฉันเจาะลึกลงไปอีกเมื่อฉันมีเวลา

มันสร้างรายงานโดยสรุป

เมื่อพูดถึงสุนทรียศาสตร์ สิ่งหนึ่งที่ฉันคิดถึงมากที่สุดเกี่ยวกับ Mint ก็คือแผนภูมิวงกลมที่เป็นประโยชน์ (และสวยงาม) ซึ่งทำให้ฉันเห็นการใช้จ่ายของฉันได้อย่างรวดเร็ว เมื่อพูดถึงงบประมาณของฉัน ฉันไม่ต้องการไปควานหาธุรกรรมบัตรเครดิตหรือคณิตทางจิตเพื่อดูว่าเงินของฉันเท่าไรที่จะนำไปแชร์รถหรือรับประทานอาหารนอกบ้าน Origin จัดหมวดหมู่การใช้จ่ายอย่างแม่นยำโดยอัตโนมัติเป็นแผนภูมิและกราฟที่ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วเมื่อฉันต้องการ และให้ฉันเจาะลึกลงไปอีกเมื่อฉันมีเวลา

AI chatbot เปรียบเสมือนที่ปรึกษาทางการเงินในตัว

แอป Origin Financial มีแชทบอท AI ในตัวที่เรียกว่า Sidekick ซึ่งสามารถตอบเกือบทุกคำถามเกี่ยวกับการเงินที่คุณมี ตั้งแต่การอัปเดตพอร์ตการลงทุนไปจนถึงพฤติกรรมการใช้จ่าย ฉันขอให้ Sidetrack ดึงรายงานกระแสเงินสดจากปีที่แล้วเพื่อดูว่าเปรียบเทียบกับการใช้จ่ายในปัจจุบันของฉันอย่างไร จนถึงตอนนี้ดีมาก แต่ฉันยังถามว่าจะลดการใช้จ่ายได้อย่างไร Sidekick ให้รายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับหมวดหมู่การใช้จ่ายยอดนิยมของฉันและคำแนะนำเฉพาะสำหรับวิธีลดค่าใช้จ่าย หนึ่งในส่วนที่ดีที่สุด? แอปจะบันทึกการแชทเหล่านี้ไว้ในแท็บคำแนะนำเพื่อให้ตรวจสอบได้ง่ายเมื่อถึงเวลาที่เหมาะสมในการทำให้สิ่งต่างๆ เกิดขึ้น

มันจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายของฉันโดยอัตโนมัติ

แอปบางแอปเช่น You Need A Budget (หรือ YNAB) เน้นที่รูปแบบการจัดทำงบประมาณที่เรียกว่าการจัดทำงบประมาณแบบศูนย์ วิธีนี้ใช้ได้ผลจากจำนวนทั้งหมดและกำหนดจำนวนเงินเฉพาะสำหรับค่าใช้จ่ายที่กำลังจะเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่น หากเช็คเงินเดือนของคุณคือ 2,000 ดอลลาร์ การจัดทำงบประมาณแบบศูนย์จะสนับสนุนให้คุณจัดสรรเงินทุกๆ ดอลลาร์เป็นค่าใช้จ่ายในอนาคต เราสามารถประหยัดเงินได้ 1,000 ดอลลาร์สำหรับค่าเช่าเดือนหน้า ประหยัดเงิน 500 ดอลลาร์ กันไว้ 50 ดอลลาร์สำหรับซื้อของชำ และ 200 ดอลลาร์สำหรับการรับประทานอาหารนอกบ้าน และ 250 ดอลลาร์สำหรับตู้เสื้อผ้าแคปซูลที่คุณจับตามอง โดยเหลือเงิน 0 ดอลลาร์ไว้โดยไม่มีใครดูแล ไม่ได้จัดสรรเงินไว้สำหรับการขาย Abercrombie ในเดือนนี้ใช่ไหม คุณไม่ควรช้อปปิ้ง ใช้จ่ายน้อยและมีเงินเหลือ? จัดสรรใหม่เพื่อชำระหนี้หรือลงทุนจนกว่างบประมาณของคุณจะเท่ากับศูนย์อีกครั้ง

การจัดทำงบประมาณแบบ Zero-based ค่อนข้างยุ่งยากและเข้มงวดเกินไปสำหรับฉัน โดยส่วนตัวแล้วฉันใช้แนวทางที่เรียบง่ายกว่าในงบประมาณของฉัน และกำหนดขีดจำกัดการใช้จ่ายแบบหลวมๆ สำหรับหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ค่าเช่า ของชำ ช้อปปิ้ง และอื่นๆ Origin ทำงานได้ดีมากในการจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายของฉันให้อยู่ในกลุ่มที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเหล่านี้โดยอัตโนมัติ ดังนั้นตราบใดที่ฉันตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าฉันอยู่ในช่วงที่เลือกไว้สำหรับแต่ละหมวดหมู่ ฉันก็พร้อมแล้ว สำหรับฉัน นั่นคือทั้งหมดที่ฉันต้องการ และมันง่ายกว่าที่เคย

Origin เชื่อมต่อกับสถาบันการเงินนับพันได้อย่างปลอดภัย ทำให้ฉันวัดมูลค่าสุทธิของฉันได้ด้วยการปัดนิ้วเพียงครั้งเดียว แทนที่จะข้ามแอปบางตัว

มันเชื่อมต่อกับบัญชีของฉันทั้งหมด

เพื่อให้เห็นภาพโดยรวมเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของฉัน ฉันต้องการให้บัญชีทั้งหมดของฉันทั้งการออม การใช้จ่าย และการลงทุนแสดงไว้ในที่เดียว แต่ไม่ใช่ว่าแอปกำหนดงบประมาณทั้งหมดจะอนุญาตให้มองเห็นบัญชีได้ทุกประเภท แม้ว่าฉันจะชอบบางแง่มุมของแอปเช่น Investmentmatome แต่แอปเหล่านี้ไม่ได้เชื่อมต่อกับนายหน้าการลงทุนของฉันหรือบัญชีที่ซับซ้อนกว่านี้ โชคดีที่ Origin เชื่อมต่อกับสถาบันการเงินนับพันได้อย่างปลอดภัย ทำให้ฉันวัดมูลค่าสุทธิของฉันได้ด้วยการปัดนิ้วเพียงครั้งเดียว แทนที่จะข้ามผ่านแอปบางตัว และขอบคุณพระเจ้าเพราะหน้าจอหลักของฉันรกเพียงพอ และฉันไม่สามารถเพิ่มแอปเข้าไปได้อีก

มันราคาค่อนข้างยุติธรรม

น่าแปลกที่แอปที่มีการจัดทำงบประมาณส่วนใหญ่—หรืออย่างน้อยก็มีแอปที่มีฟังก์ชันการทำงานที่ฉันกำลังมองหา—ต้องเสียค่าใช้จ่าย ส่วนหนึ่งของฉันยอมรับว่าหากคุณพบสิ่งที่เหมาะกับรูปแบบการจัดทำงบประมาณของคุณ ก็แค่ใช้เงินและลงทุนในตัวเอง แต่ราศีพฤษภในตัวฉันยึดติดกับหลักการของเรื่องนี้ และฉันมีเวลาที่ยากลำบากในการหาเหตุผลให้กับแอปจัดทำงบประมาณ เว้นแต่แอปเหล่านั้นจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนโดยตรง

Origin มีการทดลองใช้ฟรีหนึ่งเดือนและมีบัญชีออมทรัพย์พร้อม APY 5 เปอร์เซ็นต์ที่ทำให้ฉันติดงอมแงม ตอนนี้ ฉันจ่ายเงิน $12.99 ต่อเดือน ซึ่งมากกว่าคู่แข่งอย่าง Cleo น้อยกว่า YNAB และในความคิดของฉัน มันคุ้มค่ากับจำนวนเงินทั้งหมดที่ใช้แอปจัดทำงบประมาณซึ่งช่วยฉันได้ และไม่เพียงเท่านั้น เพราะมันนำเสนอฟีเจอร์มากมายในที่เดียว มันช่วยฉันประหยัดเงินในการสมัครสมาชิกแอปอื่น ๆ ที่ฉันต้องจ่าย

แอป Origin Financial คุ้มค่าหรือไม่

แม้ว่าฉันจะไม่มีวันลืม Mint ของฟรีสุดโปรดของฉันได้ แต่ Origin ก็ทำหน้าที่ได้ดีมากในการตรวจสอบทุกช่องของฉัน มันเป็นสิ่งทดแทนที่ใกล้เคียงที่สุดที่ฉันพบจนถึงปัจจุบันและช่วยให้ฉันเข้าใจการเงินได้ดีขึ้นอีกครั้งหลังจากที่ไม่มีแอปจัดทำงบประมาณที่เชื่อถือได้มาเป็นเวลานาน แม้ว่าฉันหวังว่ามันจะไม่มีป้ายราคาติดอยู่ แต่ฉันก็สามารถพิสูจน์มันได้อย่างง่ายดาย ต้องขอบคุณมันที่ช่วยฉันจัดการสุขภาพทางการเงินของฉันได้มากขนาดไหน

สิ่งสำคัญเกี่ยวกับการกำหนดงบประมาณก็คือขนาดเดียวไม่สามารถใส่ได้ทั้งหมด งบประมาณการซื้อของคุณอาจดูแตกต่างจากของฉัน แต่คุณอาจจ่ายค่าเช่าน้อยกว่า และแม้ว่า Origin จะใช้งานได้สำหรับฉัน แต่ก็อาจไม่ได้ผลสำหรับผู้ที่มีนิสัยทางการเงินต่างกันหรือคิดที่จะใช้จ่ายในรูปแบบที่แตกต่างกัน เมื่อพูดถึงแอป ไม่สำคัญว่าเราจะใช้งานอะไรตราบใดที่แอปทำงานอย่างสม่ำเสมอและช่วยให้เราควบคุมการเงินของเราได้ สิ่งที่สำคัญจริงๆคือการเริ่มต้น